Пенсионная реформа в Беларуси

11.08.2022 | Катерина Борнукова, Лев Львовский
Пенсионная система Беларуси является дефицитной. При этом население оценивает пенсионную систему как неэффективную, а пенсии считает низкими. Эти два фактора делают реформу пенсионной системы необходимой, а значительная роль пенсий в социальном контракте Беларуси подчеркивает важность такой реформы.

Конспект

Необходимость реформирования пенсионной системы

Пенсионная система Беларуси была унаследована из СССР и не проходила глубоких структурных реформ за время независимости страны. До сих пор почти все пенсии выплачиваются в рамках распределительной пенсионной системы. Иными словами, текущие социальные взносы финансируют сегодняшние пенсионные выплаты. Такая система прекрасно работает при растущем и молодом населении и в условиях быстрого экономического роста, но вот при старении населения быстро входит в дефицит.

График 1 демонстрирует результаты симуляций двух базовых сценариев, не предполагающих пенсионной реформы. Базовый сценарий 1 предполагает, что коэффициент замещения остаётся на уровне 2019 года (39% от средней зарплаты), чтобы сохранить пенсии на этом уровне, бюджету придётся компенсировать всё больший и больший дефицит ФСЗН. К 2055 году этот дефицит превысит 5% ВВП, а затем будет колебаться в пределах 4-6% ВВП ежегодно. Базовый сценарий 2 предполагает, что дефицит ФСЗН остаётся на уровне 2019 года, а увеличение демографической нагрузки при нём компенсируется за счёт снижения пенсий. При этом сценарии отношение средней пенсии к средней зарплате (коэффициент замещения) к 2055 году опустится до 26%.

Держать дефицит ФСЗН под контролем в нынешней пенсионной системе можно только за счет снижения уровня жизни пенсионеров.

Необходимость реформировать пенсионную систему диктуется не только финансовыми соображениями, но и обусловлена также социальным запросом населения. Согласно опросу БЕРОК/ИПМ, проведенному в 2019 году, сами опрашиваемые поддерживают необходимость реформирования пенсионной системы.

Хотя о пенсиях граждане Беларуси начинают задумываться в основном лишь после 45 лет, доминируют в этих мыслях ощущения тревоги и страха.

Только 8.1% беларусов считают, что размера пенсии хватает для безбедной старости, а 71.8% называют пенсии низкими. При этом большинство все равно надеется на пенсии — для 71.4% государственная пенсия будет основным источником дохода, а накопления для жизни на пенсии делают лишь 3.7%. Дальнейшее повышение пенсионного возраста непопулярно: его как меру улучшения пенсионной системы называют всего 5.9% респондентов, в тоже время 68.4% ожидают этого повышения.

Кроме низкого размера пенсий, есть еще ряд характеристик, вызывающих негатив у людей:

➊ 52% респондентов считают, что служба в армии, уход за детьми и инвалидами должны быть включены в страховой стаж, то есть недавнее изменение должно быть отменено.

➋ 34.7% отмечают, что связь между заработками и отчислениями с одной стороны, и пенсиями с другой стороны, должна быть более сильной.

➌ 30.7% хотели бы устранить привилегии для некоторых категорий пенсионеров.

Симуляции пенсионных сценариев

Для моделирования пенсионных сценариев к разработанной демографической модели населения Беларуси были добавлены тренды участия в рынке труда и зарплаты агентов. Нами были рассмотрены основные сценарии реформ: 1) продолжение практики увеличения пенсионного возраста при сохранении консолидированной пенсионной системы; 2) варианты перехода на смешанную пенсионную систему, где некоторая часть отчислений продолжит идти на солидарную пенсию, а оставшаяся — на накопительную пенсию; 3) комбинация двух подходов.

Сценарий 1. Повышение пенсионного возраста

В сценарии 1 смоделированы потенциальные эффекты от увеличения пенсионного возраста и уравнивания возрастов выхода на пенсию для мужчин и женщин. График 2 демонстрирует симуляции трёх сценариев при которых пенсионная система остаётся консолидированной, а коэффициент замещения остаётся на уровне 2019 года (39%). Как следует из графика, простое выравнивание пенсионных возрастов до 63 лет (сценарий 63-63) не решает проблему в долгосрочной перспективе. Даже сценарий, при котором пенсионные возраста женщин и мужчин будут равны 65 годам, не способен полностью решить проблему дефицита. При этом сценарий 65-65 вряд ли можно считать приемлемым, так как средняя продолжительность жизни мужчин в Беларуси и так не превышает 70 лет.

Сценарий 2. Накопительный компонент

Стандартным решением проблемы дефицита пенсионного фонда при сокращающемся и стареющем населении в мире является введение накопительного компонента пенсии. В таком случае часть пенсионных накоплений отчисляются на специальные накопительные счета, и, выходя на пенсию, налогоплательщик получает часть пенсии из консолидированной системы и часть — исходя из того, что было накоплено (и преумножено в ходе инвестиций) на его персональном накопительном счёте.

При введении накопительного компонента часть пенсионных отчислений, идущих на накопительные счета граждан, будут выпадать из доходной части бюджета солидарных пенсий. Это означает что в переходном периоде образуется избыточный дефицит ФСЗН. В долгосрочном периоде этот дефицит будет частично или полностью компенсироваться за счёт уменьшения расходной части ФСЗН. График 3 показывает приведённый к настоящему дню суммарный дефицит ФСЗН до 2100 года в зависимости от доли пенсионных отчислений, идущих на накопительную часть. Эффективный процент зарплат, которые граждане Беларуси отчисляют в пенсионный фонд, составляет 18%. Как видно из вычислений, представленных на графике 3, оптимальной, с точки зрения приведённого дефицита бюджета, долей отчислений в накопительную часть является 1/3.

Сценарий 3. Комбинирование двух подходов

График 4 представляет сравнение дефицитов ФСЗН при сценарии, когда пенсионные возраста мужчин и женщин будут приведены к 63 годам, и при сценарии, когда в дополнение к этому будет введен накопительный компонент равный трети отчислений в ФСЗН. Как мы видим, сценарий, предполагающий реформу, действительно резко повышает дефицит ФСЗН в самом начале, зато помогает избежать кризиса 2055 года, а ко второй половине века ФСЗН и вовсе становится профицитным.

Возможные пути реформ

Волшебной таблетки от проблем и дефицита пенсионной системы не существует

Поэтому решение проблемы должно будет задействовать сразу несколько инструментов одновременно, охватывая различные сферы, связанные с пенсионной системой. В частности, необходимы будут усилия в следующих направлениях:

Повышение пенсионного возраста. Эта непопулярная мера неизбежна, однако учитывая частичное повышение возраста, проведенное в 2017-2022, позволяет в дальнейшем повышать пенсионный возраст только для женщин. При реализации этой политики нужно понимать ее несправедливость в глазах плативших всю жизнь социальные взносы, и соответственно выстраивать коммуникацию.

Создание обязательной накопительной системы. Создание обязательного накопительного компонента не требует высокого доверия на старте, однако его прозрачность и независимое качественное управление станет залогом для успеха добровольных пенсионных накоплений. Критически важным также является неприкосновенность фонда и его независимость, закрепленные на законодательном уровне. Кроме того, фонд должен вкладывать в хорошо диверсифицированный портфель, в том числе минимизируя страновые риски, а это значит, что вложения в белорусские активы (особенно государственные облигации) должны быть регуляторно ограничены.

Создание условий для развития добровольной накопительной системы. Добровольный накопительный компонент можно развивать одновременно с обязательным, стимулируя его налоговыми льготами.

Подробный аудит существующей пенсионной системы, в частности особых пенсий. Все особые правила и исключения должны быть пересмотрены, что не означает их автоматической отмены. Система пенсионных преференций должна стать прозрачной и понятной для всех.

Расширение налоговой базы для сохранения распределительного компонента. При этом речь не может идти о повышении взносов, скорее наоборот, стоит рассмотреть возможность их снижения для расширения базы путем борьбы с серыми зарплатами, созданием стимулов для продолжения работы после достижения пенсионного возраста, условий для совмещения родительства и участия на рынке труда.

Поиск источников финансирования переходного дефицита. Ни один из сценариев реформ не решает проблемы дефицита в ближайшие 30 лет. Поиск источников финансирования должен быть многосторонним. Отчасти дефицит может быть профинансирован из бюджета. Другим источником финансирования должно стать сотрудничество с международными организациями, с дальнейшим рефинансированием долга через частные заимствования на международных рынках.

Солидарный компонент позволит выполнить важную социальную роль пенсий, обеспечивающую безбедную старость; а также сохранить справедливость и права тех, кто всю жизнь платил пенсионные взносы в распределительную систему. Оба накопительных компонента, по мере развития, дадут возможность жителям Беларуси делать надежные накопления на старость, параллельно восстанавливая справедливую связь между отчислениями и уровнем жизни на пенсии.

Ознакомьтесь с полной версией проекта «Пенсионная реформа в Беларуси».

Исследование «Пенсионная система в Беларуси» подготовлено в рамках проекта Belarus Beehive, координатор исследовательской и экспертной части проекта — Институт «Палітычная сфера».

Рецензии

avatar

Аноним

Будущий пенсионер Беларуси

поставил проекту

Пенсионная система Беларуси — это аналог финансовой пирамиды
Читать полностью
avatar

Кефир

Академия кефироводства

поставил проекту

Указана необходимость проведения пенсионной реформы. Возможные способы реформирования
Читать полностью
avatar

Міхась Яснотка

Эксперт па сацыяльнай палітыцы

поставил проекту

Адпакутуем цяперака, затое дзеці пажывуць
Читать полностью
avatar

Аноним

Будущий пенсионер Беларуси

поставил проекту

Пенсионная система Беларуси — это аналог финансовой пирамиды
Читать полностью
avatar

Кефир

Академия кефироводства

поставил проекту

Указана необходимость проведения пенсионной реформы. Возможные способы реформирования
Читать полностью
avatar

Міхась Яснотка

Эксперт па сацыяльнай палітыцы

поставил проекту

Адпакутуем цяперака, затое дзеці пажывуць
Читать полностью
avatar

Аноним

Будущий пенсионер Беларуси

поставил проекту

Пенсионная система Беларуси — это аналог финансовой пирамиды
Читать полностью
avatar

Кефир

Академия кефироводства

поставил проекту

Указана необходимость проведения пенсионной реформы. Возможные способы реформирования
Читать полностью
avatar

Міхась Яснотка

Эксперт па сацыяльнай палітыцы

поставил проекту

Адпакутуем цяперака, затое дзеці пажывуць
Читать полностью

Оцените проект